近期，一些不法機構以“金融創(chuàng)新”“數(shù)字資產(chǎn)”等為噱頭，利用社會公眾對穩(wěn)定幣等認知不足的特點，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，誘導社會公眾參與交易炒作，擾亂經(jīng)濟金融秩序，滋生非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動，嚴重危害社會公眾財產(chǎn)安全。

　　按照《青海金融監(jiān)管局辦公室關于做好非法金融活動監(jiān)測預警工作的通知》（青金辦便函〔2024〕345號）要求，為進一步做好轄內(nèi)非法金融活動防范工作，現(xiàn)將以“穩(wěn)定幣”等新概念從事非法金融活動的可疑特征和風險防控要求提示如下。

　　一、穩(wěn)定幣概念介紹

　　穩(wěn)定幣是一種與法定貨幣或其他穩(wěn)定資產(chǎn)（如黃金）掛鉤的數(shù)字貨幣，其價值通常保持相對穩(wěn)定。常見的穩(wěn)定幣有USDT（泰達幣）、USDC（美元硬幣）等。它們通常由發(fā)行方保證，每發(fā)行一枚穩(wěn)定幣，就會在銀行賬戶中存入等值的法定貨幣或其他資產(chǎn)作為抵押。這種機制旨在減少傳統(tǒng)加密貨幣價格波動的風險，使其成為加密貨幣市場中的“避風港”。

　　二、利用“穩(wěn)定幣”等新概念實施的常見犯罪活動

　?。ㄒ唬├谩胺€(wěn)定幣”等新概念直接實施財產(chǎn)詐騙。不法機構以虛假發(fā)行的所謂“穩(wěn)定幣”吸引不明真相群眾投資購買實施詐騙，但實際上并沒有足夠的法定貨幣或其他資產(chǎn)作為抵押，或者抵押的資產(chǎn)根本不存在。

　?。ǘ├谩胺€(wěn)定幣”等新概念實施非法集資、傳銷等違法犯罪活動。不法機構承諾投資者高額回報，采用拉人頭的方式，吸引不特定人員進行投資，用新投資者的資金支付早期投資者的收益，形成資金鏈，一旦資金鏈斷裂，騙局即告崩潰。

　?。ㄈ├梅€(wěn)定幣的匿名性和跨境流動性為地下錢莊、電信詐騙等非法活動轉(zhuǎn)移資金。穩(wěn)定幣的交易成本較低，且交易速度較快，使得地下錢莊、電詐犯罪團伙可以高效地進行資金轉(zhuǎn)移。如，電信詐騙犯罪分子通過詐騙獲取資金后，將資金兌換成穩(wěn)定幣（如USDT），并通過地下錢莊將資金轉(zhuǎn)移到境外賬戶，再通過復雜的洗錢手段將贓款“洗白”。由于穩(wěn)定幣交易不受傳統(tǒng)銀行體系的監(jiān)管，不法分子得以在短時間內(nèi)轉(zhuǎn)移巨額資金，逃避執(zhí)法部門的追查。

　　三、此類不法機構存在的可疑特征

　?。ㄒ唬┵Y質(zhì)缺失。這些機構或個人未經(jīng)國務院金融管理部門依法批準或備案，不具備面向社會公眾吸收存款、銷售理財產(chǎn)品或發(fā)行證券的合法資質(zhì)。

　?。ǘ└拍畎b。利用“穩(wěn)定幣”“去中心化金融（DeFi）”“Web3.0”等新興、復雜概念進行包裝和炒作，故意制造信息不對稱，迷惑投資者。

　　（三）虛假承諾。普遍存在夸大宣傳、虛假承諾，如“穩(wěn)賺不賠”“高額固定收益”“保本付息”等，利用公眾追求高收益的心理。

　?。ㄋ模┵Y金池運作。其運作模式往往依賴于吸收新投資者的資金來維持運轉(zhuǎn)或支付前期投資者的收益，一旦資金鏈斷裂或項目方跑路，投資者將面臨本金無法收回的巨大風險。

　　（五）風險外溢。此類活動極易演變?yōu)榉欠Y、金融詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動，嚴重擾亂經(jīng)濟金融秩序，侵害人民群眾財產(chǎn)安全，損害社會誠信基礎。

　　四、有關工作要求

　　（一）加強客戶盡職調(diào)和交易背景審查，嚴禁為不法機構提供開立賬戶、辦理結算等金融服務。各金融機構應當充分認識本提示所列的非法金融活動風險，增強對不法機構利用“穩(wěn)定幣”等新概念實施非法金融活動的敏感度和辨識力，在客戶準入階段從客戶身份、行為、工商、稅務、公開信息等維度強化客戶盡職調(diào)查工作，在業(yè)務辦理時加強交易背景審查，嚴禁為“未經(jīng)國務院金融管理部門依法批準或備案，不具備面向社會公眾吸收存款、銷售理財產(chǎn)品或發(fā)行證券的合法資質(zhì)”的單位提供開立賬戶、辦理結算等金融服務。

　　（二）加強宣傳教育，保護好客戶資金安全。各機構應將防范以“穩(wěn)定幣”等新概念實施非法金融活動的宣傳工作納入到下半年“防非”宣教活動中，加強案例警示教育，讓客戶務必認清打著以“穩(wěn)定幣”等新概念進行非法金融活動的本質(zhì)，高度警惕任何承諾高額回報、保本付息的投資項目，牢記“高收益必然伴隨高風險”，避免資金損失。

　?。ㄈ┘訌娋€索研判報送，嚴防風險外溢。對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的“穩(wěn)定幣”等非法金融活動線索，各機構要加強分析研判，第一時間向?qū)俚胤婪翘幏菭款^部門、屬地金融監(jiān)管部門報送。在參與處置利用“穩(wěn)定幣”等新概念從事非法金融活動過程中，要將維護穩(wěn)定貫穿全過程，堅持依法辦理、輿論引導、社會面管控“三同步”原則，加強輿情監(jiān)測、應對和處置，依法保護金融消費者合法權益，嚴防次生風險。

　　青海省銀行業(yè)協(xié)會

　　2025年7月31日

　　【特別聲明：部分文字及圖片來源于網(wǎng)絡，僅供學習和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺贊同其觀點。版權歸原作者所有，如涉版權或來源標注有誤，請及時和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!】