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愛(ài)錢(qián)進(jìn)平臺(tái)逾期率高達(dá)27.98\%,已申請(qǐng)破產(chǎn)重組

2020-11-03 09:04    來(lái)源:知識(shí)經(jīng)濟(jì)雜志󰄲0 󰋇 11940 次

  2020年10月21日,愛(ài)錢(qián)進(jìn)(北京)信息科技有限公司新增一條破產(chǎn)重整信息,申請(qǐng)人為鄧力賓,經(jīng)辦法院為北京市第一中級(jí)人民法院。就在一個(gè)月前,北京市公安局東城分局對(duì)愛(ài)錢(qián)進(jìn)涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹?,從警方通告?lái)看,愛(ài)錢(qián)進(jìn)不是唯一涉案平臺(tái),“錢(qián)站”、“凡普信貸”等諸多P2P平臺(tái)均被提及。

  早在2019年11月,互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦就發(fā)布《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。文件規(guī)定,申請(qǐng)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)的P2P平臺(tái)必須承諾對(duì)存量業(yè)務(wù)承擔(dān)兜底責(zé)任;擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立的全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小貸公司注冊(cè)資本不低于人民幣10億元。

  P2P(互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái))是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的民間小額借貸模式,屬于互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)產(chǎn)品。P2P最早出現(xiàn)在英國(guó),2005年,全球第一家P2P平臺(tái)在倫敦上線運(yùn)營(yíng)。2007年開(kāi)始,中國(guó)也陸續(xù)有科技信息公司涉足P2P,但是在最初的幾年中,國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)數(shù)量較少,且鮮有創(chuàng)業(yè)人士加入。

  2010年開(kāi)始,P2P在我國(guó)真正爆發(fā),大量科技信息公司逐利P2P。目前我國(guó)已然成為全球P2P平臺(tái)增長(zhǎng)速度最快的國(guó)家,同樣也面臨著最為嚴(yán)峻的監(jiān)管挑戰(zhàn),大量停業(yè)、跑路、提現(xiàn)困難的問(wèn)題暴露,讓這個(gè)發(fā)展十年的行業(yè)幾乎“人人喊打”。2016年以來(lái),國(guó)家監(jiān)管部門(mén)為規(guī)范市場(chǎng),發(fā)布多份文件對(duì)P2P亂象進(jìn)行集中整治。

  中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川曾表示,P2P網(wǎng)貸的動(dòng)機(jī)是為了搞普惠金融,但有些方面還是違背了財(cái)務(wù)健康、可持續(xù)性和監(jiān)管方面的基本規(guī)則,因此也出現(xiàn)了很多問(wèn)題。

  愛(ài)錢(qián)進(jìn)被立案?jìng)刹?/span>

  2014年5月6日,隸屬于上海榕數(shù)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下的借貸平臺(tái)愛(ài)錢(qián)進(jìn)正式上線運(yùn)營(yíng),在明星代言和廣告推廣的雙重作用下,幾年間愛(ài)錢(qián)進(jìn)撮合交易額超過(guò)2340億元。

  作為一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái),愛(ài)錢(qián)進(jìn)平臺(tái)逾期問(wèn)題非常嚴(yán)重。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月30日,平臺(tái)逾期款項(xiàng)多達(dá)46.2萬(wàn)筆,借貸的剩余筆數(shù)還有152.3萬(wàn)筆,逾期率高達(dá)27.98%,逾期的金額為82.65億元,其中逾期在90天以上的金額達(dá)71.2億元。而此前6月、7月,其平臺(tái)逾期率也分別高達(dá)32.92%和36.70%。業(yè)內(nèi)人士分析超高的逾期率是愛(ài)錢(qián)進(jìn)不得不申請(qǐng)破產(chǎn)的原因之一。

  北京市公安局東城分局對(duì)愛(ài)錢(qián)進(jìn)涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹楹螅岩婪ㄏ蛏姘钙脚_(tái)的借款人在全國(guó)范圍內(nèi)展開(kāi)追繳,勸誡借款人依法履行還款義務(wù),以免對(duì)其信用造成影響或依法追究相應(yīng)的法律責(zé)任。警方通告顯示,如果不按期履行還款,借款人將會(huì)被列入人民銀行失信人名單,凍結(jié)其名下資產(chǎn)。

  專(zhuān)家表示,申請(qǐng)破產(chǎn)重整并不會(huì)影響到出借人應(yīng)有的權(quán)利,出借人持有的是借款人債權(quán)。愛(ài)錢(qián)進(jìn)公示股東申請(qǐng)破產(chǎn)重組,可能是為了“少還錢(qián)”。從法律上講,破產(chǎn)重組的申請(qǐng)被法院受理后,債權(quán)人僅能申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算,股東(出資人)主動(dòng)向法院申請(qǐng)重整,與債權(quán)人已經(jīng)無(wú)關(guān)。此時(shí)申請(qǐng)破產(chǎn)重整的鄧力賓并非債權(quán)人,而是愛(ài)錢(qián)進(jìn)股東。

  截至發(fā)稿,愛(ài)錢(qián)進(jìn)官方稱(chēng)還未收到與此案相關(guān)的法律文書(shū),愛(ài)錢(qián)進(jìn)仍處于正常運(yùn)營(yíng)狀態(tài),一切信息以官方消息為準(zhǔn)。

  母公司上市未果

  在警方通報(bào)愛(ài)錢(qián)進(jìn)涉嫌非法吸收公眾存款案之前,2020年7月1日,“汪涵代言的P2P爆雷”登上微博熱搜。根據(jù)網(wǎng)友爆料,愛(ài)錢(qián)進(jìn)所售金融理財(cái)產(chǎn)品涉嫌詐騙,涉案金額超過(guò)230億元,同時(shí)網(wǎng)友還曬出消費(fèi)者維權(quán)圖片。

  7月2日,汪涵團(tuán)隊(duì)通過(guò)新浪財(cái)經(jīng)回應(yīng)稱(chēng)對(duì)廣大用戶(hù)遭遇兌付困難感到痛心,并表示相關(guān)代言已于2018年底結(jié)束,汪涵本人及團(tuán)隊(duì)一直在聯(lián)合相關(guān)部門(mén)、督促平臺(tái)解決問(wèn)題,希望能幫助受眾減少損失。同時(shí),汪涵還發(fā)布簽名聲明,表示自己和律師團(tuán)隊(duì)會(huì)積極跟進(jìn)此事,與大家共同面對(duì)。

  7月5日,愛(ài)錢(qián)進(jìn)另一位代言人劉國(guó)梁在接受搜狐體育的采訪時(shí)表示,自己自2018年5月開(kāi)始為“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”平臺(tái)代言,2019年底已經(jīng)結(jié)束代言合作。“在雙方合作前,對(duì)方曾經(jīng)出示過(guò)其開(kāi)展合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)證明材料?!痹诘弥脚_(tái)用戶(hù)所反映的問(wèn)題后,劉國(guó)梁也在第一時(shí)間協(xié)助敦促平臺(tái)盡快妥善解決這些問(wèn)題。

  記者查詢(xún)了解到,愛(ài)錢(qián)進(jìn)在上線之初曾獲5000萬(wàn)美元A輪融資,創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)A輪單一機(jī)構(gòu)最高融資金額。在強(qiáng)大資金支持下,愛(ài)錢(qián)進(jìn)母公司凡普金科企業(yè)發(fā)展(上海)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“凡普金科”)于2018年向香港交易所遞交了招股說(shuō)明書(shū)。

  招股說(shuō)明書(shū)顯示,凡普金科在中國(guó)運(yùn)營(yíng)一家借款撮合的普惠金融平臺(tái)——愛(ài)錢(qián)進(jìn),截至2017年12月31日,該公司90萬(wàn)名借款人共撮合借款510億元。撮合借款未償還余額在行業(yè)排名第四,市場(chǎng)份額為2.6%,交易量同行業(yè)市場(chǎng)排名第三,份額占市場(chǎng)總量的2.4%。

  2018年7月,愛(ài)錢(qián)進(jìn)注冊(cè)資本由原來(lái)的2億元變更為5億元;2019年7月,注冊(cè)資本又由5億元增資至10億元。

  但是在愛(ài)錢(qián)進(jìn)勢(shì)如破竹的發(fā)展之下,2018年10月港交所的動(dòng)態(tài)信息顯示凡普金科IPO申請(qǐng)“沒(méi)有進(jìn)展”。其后,凡普金科及旗下愛(ài)錢(qián)進(jìn)、“錢(qián)站”等均被傳出接受警方調(diào)查的消息。

  公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,截至2020年8月,全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)目15家,比2019年初下降99%,借貸余額下降84%,出借人下降88%,借款人下降73%。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模、參與人數(shù)連續(xù)26個(gè)月下降。

  《知識(shí)經(jīng)濟(jì)》曾梳理全國(guó)P2P機(jī)構(gòu)數(shù)量與信息,在監(jiān)管部門(mén)的干預(yù)下,2019年全國(guó)范圍內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)P2P“關(guān)閉潮”,重慶、山東、河南、四川、湖南等省市徹底取締和清退P2P機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在接受媒體采訪時(shí)曾透露,2019年以來(lái)在清理整頓網(wǎng)貸領(lǐng)域過(guò)程中,大部分機(jī)構(gòu)選擇了退出停業(yè),已經(jīng)有1200多家P2P停運(yùn);截至2019年10月末,全國(guó)納入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至427家,比2018年末下降59%。

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